国债和定期存款各有优劣，选择需结合资金使用计划和风险偏好。以下是综合对比分析：

一、安全性对比

国债：以国家信用为背书，安全性最高，不存在银行倒闭风险。

定期存款：受银行信用和存款保险制度保障（50万元以内全额赔付），但银行安全性略低于国债。

二、收益性对比

| 产品类型 | 三年期利率（%） | 五年期利率（%） | 2025年最新利率（%） |

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| 国债 | 3.5%（3年期） | 3.97%（5年期） | 2.38%-2.5%（三年期） |

| 定期存款| 1.5%-1.55%（三年期） | 2.0%-2.5%（五年期） | 1.5%-1.55%（三年期） |

结论：国债的利率普遍高于同期定期存款，尤其是五年期国债的利率优势明显。

三、流动性对比

国债：可上市交易，提前支取按持有天数计息（半年后开始计息），流动性较好。

定期存款：提前支取按活期利率计算，损失较大。

四、其他差异

购买方式

国债需通过银行、证券公司等渠道购买，发行时需注意抢购。

定期存款直接存入银行，操作便捷。

手续费

国债提前支取可能收取0.1%-1‰的手续费。

定期存款提前支取无手续费，但利率按活期计算。

五、适用场景建议

推荐国债：

资金长期闲置（3年以上）；

需要较高收益且能承受轻微流动性损失。

推荐定期存款：

资金短期使用（1-2年）；

对安全性要求极高且不希望承担任何损失。

六、风险提示

国债价格受市场利率波动影响，存在短期亏损风险（尤其是流通市场购买时可能溢价）。

定期存款利率可能低于通货膨胀率，实际收益可能为负。

综上，若追求更高收益且能接受轻微流动性损失，国债是更优选择；若需极致安全且资金短期内不会使用，定期存款更合适。