首付贷是指购房者在支付首付资金不足时，通过地产中介或金融机构获取的贷款服务。其核心作用是帮助购房者提前完成首付比例要求，从而顺利通过银行按揭贷款审批并完成购房流程。

一、基本定义与功能

核心功能

通过贷款方式补充首付，使购房者首付比例达标（通常为房价的30%），满足银行按揭贷款的最低首付要求。

适用场景

主要应用于总价较高的城市，通过降低首付门槛，缓解购房者资金压力。

二、产品类型与特点

主要类型

- 无抵押首付贷：

无需房产抵押，但审核严格，额度较低（通常30万元以内）。

- 有抵押首付贷：需提供房产作为抵押，审批相对宽松。

审批与额度

- 无抵押产品对家庭月收入要求较高（需为月供的2.5倍）。

- 总体额度通常为房屋总价的20%-30%，封顶50万元，贷款期限最长3年。

利息与风险

- 利息固定，不随本金减少而调整。

- 相比房贷，首付贷风险较高，部分产品游离于监管体系外。

三、风险提示与建议

法律风险

部分首付贷机构资质不达标，可能涉及诈骗，需选择持牌机构。

还款压力

除房贷外增加一笔贷款，可能加重月供负担，需谨慎评估还款能力。

政策影响

首付贷受监管政策影响较大，未来可能面临调整风险。

建议购房者在申请首付贷前，充分了解产品细则，评估自身还款能力，并优先选择合规机构。若资金不足，可考虑其他方案，如降低购房预算、延长贷款年限或联合亲友共同出资。