互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术，实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。其核心特征包括开放性、平等性、协作性和共享性，与传统金融模式存在显著差异。
一、基本定义
互联网金融是传统金融行业与互联网技术深度融合的产物，依托大数据、云计算等技术，在开放平台形成功能化金融业态及服务体系。其业务范围覆盖支付结算、信贷服务、投资理财、保险信托、消费金融等领域。
二、核心特征
技术基础 依赖互联网、移动通信等技术，通过平台化运作降低交易成本，提高效率。
业务模式
包括P2P借贷、网络支付、余额宝、保险、基金等创新形式，突破传统时空限制。
监管体系
需遵循金融监管规则，同时依托技术手段实现风险防控。
核心优势
- 普惠金融： 覆盖更广泛群体，降低金融服务门槛； - 碎片金融
- 信息透明：通过大数据分析降低信息不对称。
三、主要业务形态
支付结算：
如微信支付、支付宝等第三方支付平台；
网络借贷：
P2P网贷、消费信贷等；
理财服务：
余额宝、基金、保险等在线理财工具；
保险信托：
通过互联网销售保险产品及信托服务；
消费金融：
如花呗、京东白条等信用消费产品。
四、与传统金融的区别
| 维度 | 传统金融 | 互联网金融 |
|------------|------------------------------|------------------------------|
| 中介角色| 以银行为核心中介 | 去中介化，直接匹配供需方； |
| 成本效率| 中间成本较高 | 通过技术降低交易成本； |
| 覆盖范围| 服务群体有限 | 实现普惠金融，覆盖小微企业及个人； |
| 透明度| 信息不对称问题突出 | 大数据提升信息披露效率； |
五、风险与挑战
互联网金融发展面临监管合规、信用风险、技术安全等挑战，需在创新与风险控制间平衡。
