医疗保险的作用可分为以下几方面：

一、核心功能：经济保障

降低医疗费用负担

医疗费用高昂，尤其重大疾病或慢性病可能耗尽家庭积蓄。医疗保险通过报销合规费用，避免因经济问题延误治疗。

覆盖多种医疗费用

除住院、手术、药品等基础费用外，部分产品还覆盖特殊服务（如定期体检、疾病预防）及紧急救援，满足多元化医疗需求。

二、社会价值：促进公平与稳定

调节收入差距

通过强制参保和风险共担机制，医疗保险缩小贫富群体在医疗资源获取上的差异，体现社会公平性。

维护社会稳定

减轻疾病带来的经济压力，降低因医疗纠纷引发的社会矛盾，增强公众对医疗系统的信任。

推动社会和谐

减少因病致贫现象，提升整体社会福利水平，促进社会长期稳定。

三、间接效益：提升生产与文明程度

提高劳动生产率

解除劳动者对疾病的后顾之忧，使其能更安心工作，从而推动经济发展。

促进社会文明进步

建立“一方有难，八方支援”的互助机制，强化社会凝聚力和责任感。

支持经济体制改革

通过风险分摊机制，为国有企业改革等经济活动提供制度保障。

四、补充说明：商业医疗险的作用

商业医疗保险可弥补社保的不足，如覆盖自费药、特效药及高端医疗服务，提供更高性价比的保障。农村医疗保险则专门针对农村居民，缩小城乡医疗资源差距。

综上，医疗保险是个人健康保障、社会公平维护及经济发展的重要支柱，需通过完善政策与商业补充形成多层次保障体系。