房贷降息的操作流程主要包括以下几种方式：

主动前往银行协商

如果认为自己的房贷利率偏高，可以主动前往房贷银行网点，向银行提出降低房贷利率的申请。银行会根据实际情况决定是否受理请求，如果同意，双方会重新签订房贷合同，新合同的利率会比之前低一些。

领取银行赠送的利率优惠券

部分银行会推出房贷利率优惠券，用户领取后，房贷利率会自动打折。但这种优惠券通常有效期只有一年，一年后如果没有优惠券，利率会恢复到合同规定的利率。

等待房贷利率自动调整

如果房贷利率是LPR+基点浮动利率，在利率重定价日，如果LPR下调，房贷利率也会跟着下调，这种情况下用户不需要主动申请。

通过手机银行或者微信小程序申请下调房贷利率

用户的房贷利率是固定利率或采用基准利率定价，需要主动向银行提出调整申请。之后银行会与用户签订协议，将固定利率贷款或基准利率定价贷款转换为采用LPR定价的浮动利率贷款。

携带身份证及相关材料去银行网点办理

固定利率贷款或采用基准利率定价的贷款，房贷发放时不符合首套住房标准，但当前实际住房情况已符合所在城市首套住房标准，可以携带身份证、相关证明材料前往银行的网点办理房贷利率下调。

提前与银行协商

在贷款以前可以提前与银行协商，看看能不能减少一些加点的数值，这样自己的房贷利率就能下调一些。

提高自己的综合资质

通过提高收入、在银行购买理财等方式提高资质，降低房贷利率。

换一家银行申请贷款

不同的银行在房贷审核的时候力度不同，有些银行可能会给到更低的房贷利率，因此可以尝试多咨询几家银行，选择最低的那一家去办理业务。

尝试提高首付比例

提高首付比例，意味着用户需要贷款的额度减少，银行承担的风险减小，从而可能会降低房贷加点的数值。

办理商转公业务

将商业贷款转为公积金贷款，公积金贷款利率更低，可以节省不少利息成本。

等待房贷利率下调

如果用户的房贷利率采用的是LPR浮动利率，可以等待LPR下调，这样在贷款重定价日，房贷利率会跟着下调。

带押过户

在无需结清房贷的前提下，将房子进行过户，然后再重新办理较低利率的房贷。

提前还贷

提前还贷虽然不直接降低房贷利率，但可以降低利息成本。

建议

了解银行政策：在提出降息申请前，需要了解银行的政策、流程和要求，这样可以避免不必要的麻烦，并确保自己的权益。

准备相关资料：如个人征信报告、收入证明等，以便银行能够快速审核贷款申请。

与银行保持沟通：在利率调整过程中，与银行工作人员保持密切沟通，及时了解情况，确保自己的利益得到保障。

选择合适的银行：不同银行的房贷利率和政策不同，选择一家信誉良好、服务优质的银行，并了解该银行的房贷产品和利率。

提前规划：如果有可能，可以提前与银行协商，看看是否有可能在贷款发放前就降低利率，或者提前还贷以减少利息支出。