根据2025年最新数据，银行理财利率整体呈现下降趋势，且存在以下特点：

一、利率水平概况

存款利率

国有大行1年期定存利率降至1.45%-1.65%，股份制银行1年期利率为1.65%，三年期利率普遍跌破2%。

存款利率与存款金额挂钩，存得越多利息越高，例如工商银行10万元存1.1%，建设银行10万元年化利率约1.2%。

理财利率

2025年2月数据显示，R2级理财产品中有23.6%出现单日负收益，平均年化收益率较去年下降1.2个百分点。

部分非保本理财曾以10%以上高息吸引投资者，但存在较大风险。

二、市场趋势与风险提示

利率下行压力

通胀与利率下行导致传统理财收益缩水，银行转向调整存款结构，推高短期理财利率以吸引资金。

需警惕高收益产品

近年非法集资案件中，养老诈骗占比超30%，高息理财常被伪装成“稳赚不赔”，实际多为骗局。

部分非银行机构（如影子银行）曾推出10%以上高息产品，但存在流动性风险和监管隐患。

三、理财建议

优先选择存款产品

若追求安全性，可选择大额存单或定期存款，利率相对稳定且受存款保险保障。

注意对比银行间利率，部分银行可能通过特色产品（如大额存单）提供更高收益。

分散投资与风险控制

可适当配置债券、基金等资产，但需根据风险承受能力选择产品。

警惕“非标”理财、P2P等违规产品，避免因信息不对称导致损失。

关注政策与市场动态

定期关注央行货币政策、银行利率调整等信息，及时调整理财策略。

综上，当前银行理财利率整体下行，投资者需在安全性与收益之间平衡，避免因追求高息而忽视风险。