百万医疗险作为商业医疗保险的常见选择，其核心优势在于高保额和广覆盖，但也存在以下显著缺点，需结合个人情况谨慎选择：

一、保费较高

百万医疗险因保障额度大、保障范围广，导致保费相对较高。对于中低收入家庭而言，每年需支付数千至数万元保费，可能占家庭收入的较大比例。

二、续保限制多

定期续保风险：

多数产品保障期限为一至20年，到期后需重新审核健康状况或面临停售风险，尤其年龄较大者续保难度较大。

既往症拒保：

投保后若患合同约定的重大疾病，后续续保可能被拒保。

健康告知严格：

需如实告知健康状况，若存在未披露疾病（如乳腺增生、高血压等），可能影响续保或理赔。

三、保障范围有限

免赔额较高：

通常需自费1万-2万元才能获得赔付，小额医疗费用需通过医保或自费解决。

门诊及特定疾病限制：

一般仅保障住院费用，门急诊、牙科、美容整形等门诊项目及部分特定疾病（如遗传性疾病、高危职业相关疾病）不在保障范围内。

药品与检查限制：

部分产品对药品种类、医院级别或检查项目设限，可能增加自费比例。

四、理赔流程复杂

需提供大量证明材料（如病历、费用发票、社保报销凭证等），且审核周期较长，尤其涉及重大疾病或争议性病例时，理赔难度显著增加。

五、存在抽成与销售问题

部分保险公司可能通过高佣金、诱导销售等不规范手段获取利益，影响服务质量和消费者权益。

六、年龄与费用增长

投保金额随年龄增长：

25-30岁投保金额可能翻倍，60岁以上人群可能被拒保。

保费动态调整：

采用自然费率机制，每年保费可能上涨，长期经济压力较大。

七、其他限制

外购药保障不足：部分产品仅覆盖少数药品，自费比例较高。

社保报销影响：未通过社保报销的费用，百万医疗险仅报销60%。

建议

百万医疗险更适合经济条件较好、健康状况稳定且长期需要医疗保障的人群。建议结合家庭医疗需求，搭配其他险种（如重疾险、小额医疗险、意外险等），形成多层次保障体系。购买前需仔细阅读条款，选择口碑良好的保险公司，并关注产品停售风险。