商业保险与社会保险的区别主要体现在以下几个方面：

一、性质与目的

社会保险

国家通过立法强制实施的保障制度，以社会公平为目标，确保公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等风险时获得基本生活保障，具有非营利性、强制性和福利性。

商业保险

基于自愿原则，由保险公司提供，以盈利为目标，通过合同约定在特定风险发生时进行经济补偿，具有商业性、自主性和金融性。

二、投保主体与覆盖范围

社会保险

由国家、企业、个人共同缴纳保费，覆盖全体公民或居民，无年龄、职业等限制。

保障范围固定，包括基本养老、医疗、工伤、失业、生育等“五险一金”。

商业保险

由个人或企业自主选择投保，保险公司根据风险评估决定是否承保，保障范围灵活多样（如人寿、医疗、财产等）。

三、保障标准与待遇

社会保险

保障标准与国家平均工资挂钩，调整周期较长，属于“低水平、广覆盖”。

待遇具有共济性，同一险种下不同群体享受相同保障水平。

商业保险

保障水平由投保金额、缴费年限决定，遵循“多投多保、少投少保”原则，可灵活调整保额和保障范围。

部分险种（如高端医疗险）可提供更高报销比例或特药保障。

四、缴费方式与时间

社会保险

通常按月缴费，需连续缴纳15年（如养老保险）才能领取养老金，缴费比例固定（单位20%-12%，个人8%）。

商业保险

缴费时间灵活（趸交、3年、5年等），退休年龄可自主选择，缴费金额根据产品类型和保额确定。

五、管理与监督

社会保险

由财政支持，实行集中管理，属于行政领导体制，保障基本生活需求。

商业保险

由保险公司自主经营，受金融监管，遵循市场化原则。

总结

社会保险与商业保险形成互补关系：社会保险提供基础保障，商业保险实现个性化需求。建议根据自身经济状况和风险偏好，合理配置两者以提升保障水平。