银行结构性存款的性质需要从多个维度进行区分，具体分析如下：

一、法律属性与分类

存款属性

结构性存款本质上是存款产品，属于银行吸收存款的范畴，受《存款保险条例》保护，本金安全性有保障。

理财属性

由于部分资金投资于金融衍生工具（如利率、汇率、指数等），其收益与市场波动挂钩，具有浮动性，因此也具备理财产品的特征。

二、核心特征对比

| 维度 | 结构性存款 | 普通存款 | 银行理财产品 |

|------------|-------------------------------|------------------------------|------------------------------|

| 本金保障| 部分保本（受存款保险保护） | 完全保本 | 不保本|

| 收益类型| 预期收益（浮动）| 固定利率 | 预期收益率（浮动） |

| 风险等级| 低至中端 | 低 | 中高风险|

| 挂钩资产| 利率、汇率、股票指数等衍生品 | 无衍生品 | 金融衍生品、固定收益类资产等 |

三、与理财产品的核心区别

保本性

结构性存款保本，而普通存款和大部分理财产品不保本。

收益确定性

结构性存款收益提前约定（预期收益），到期结算；理财产品收益根据实际投资情况浮动。

法律地位

结构性存款在央行统计中仍归类为存款，而理财产品属于信托或资管计划。

四、适合人群与风险提示

适合人群：

风险偏好较低、追求稳定收益的投资者，尤其是对资金安全性要求较高的客户。

风险提示：部分外资银行结构性存款可能仅保90%-95%本金，投资衍生品可能面临市场波动风险。

综上，结构性存款是介于存款与理财产品之间的创新型金融产品，兼具存款的稳定性和理财的收益潜力，但需注意其收益浮动性和产品条款细节。