关于等额本金和等额本息两种还款方式在提前还款时的划算性，综合权威信息分析如下：

一、两种还款方式的核心区别

本金与利息占比

- 等额本金：

每月偿还固定本金，利息逐月递减，因此前期利息占还款额的比例较高。

- 等额本息：每月还款额固定，包含等额本金和逐月递减的利息，前期利息占比约60%-70%，后期本金占比增加。

总利息支出

等额本金因前期多还本金，总利息较少；等额本息因前期多还利息，总利息较多。

二、提前还款的划算性分析

等额本金提前还款

- 由于前期利息占比较大，提前还款可减少后续利息支出，节省金额显著。

- 例如：贷款50万元，1年期贷款，年利率4.35%，等额本金总利息2356.25元，等额本息总利息2371.88元。若提前还款，等额本金可节省约15.63元/月。

等额本息提前还款

- 前期利息占比较大，提前还款虽能减少剩余本金，但节省的利息相对较少。

- 适合前期资金紧张但后续收入稳定的人群，可避免后期利息负担过重。

三、选择建议

推荐等额本金：

若经济基础较好，能承受前期较高还款压力，且计划提前还款，等额本金可节省更多利息。

选择等额本息：

若收入不稳定或希望每月还款额固定，可优先考虑等额本息，避免因前期还款压力影响生活质量。

四、注意事项

提前还款需关注合同条款，部分贷款可能收取违约金，需提前确认。

若贷款期限较短（如1-2年），等额本息的总利息节省可能不显著，需结合实际使用场景决策。

综上，等额本金在提前还款时更具成本效益，但需根据个人资金流和还款计划综合选择。